Selon un récent sondage de RBC, le nombre de Canadiens préoccupés par leur épargne-retraite est à son plus haut niveau en dix ans. Certes, les rentes immédiates ne sont pas des placements sensationnels, mais la sécurité qu'elles offrent peut protéger votre pécule et fournir un revenu garanti à vie.

Cet article a été initialement publié sur Découverte et apprentissage le 12 janvier 2022. 

Chaque plan d’épargne-retraite est différent. Après tout, nous avons tous des objectifs de retraite, des stratégies de placement, des revenus et des priorités en matière de mode de vie qui nous sont propres. Mais en principe, s’il y a une chose que nous attendons de notre épargne-retraite, c’est qu’elle dure tout au long de notre retraite.

Voici trois façons dont les rentes immédiates peuvent vous aider à atteindre vos objectifs à la retraite et vous éviter de vous préoccuper de manquer d’épargne.

1. Vous recevez un revenu garanti à vie

La pandémie de COVID-19 nous a montré à quel point la vie peut être imprévisible. Il est parfois bien d’avoir des garanties, notamment lorsqu’il est question de votre argent. Il convient également de ne pas oublier que la retraite implique des dépenses régulières et imprévues : vous devez donc savoir que vous disposerez d’un revenu suffisant pour payer les factures.

Les rentes immédiates procurent un revenu garanti à vie, ou pendant une période précise que vous choisissez, ce qui vous évite de vous préoccuper de manquer de liquidités à la retraite même si la vie vous réserve quelques embûches. Le montant de la rente est déterminé au début du contrat, de sorte qu’il ne changera pas, quels que soient le rendement des marchés ou les variations des taux d’intérêt.

Si vous choisissez par exemple une rente viagère, les versements sont garantis jusqu’à la fin de vos jours. Si vous choisissez une rente certaine, vous recevrez un revenu garanti pendant une période prédéterminée ou jusqu’à un certain âge. Dans les deux cas, vous pouvez déterminer la fréquence de versement de la rente – mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle – assurant ainsi la prévisibilité et la stabilité de vos revenus tout au long de votre retraite.

2. Éviter le stress lié aux placements

Si vous trouvez qu’investir votre argent est une démarche stressante, si vous ne savez pas trop comment investir en fonction de l’évolution des marchés ou si la gestion régulière de vos placements ne vous intéresse pas, une rente immédiate constitue un excellent complément à votre portefeuille, puisqu’elle élimine le stress lié aux placements. Dès lors que vous souscrivez votre rente, vous recevrez les versements comme source de revenu de retraite pendant la période que vous avez choisie. Vous n’avez rien d’autre à faire, ce qui en fait le complément idéal d’un plan d’investissement diversifié.

Les rentes immédiates peuvent être souscrites au moyen de fonds provenant d’un régime non enregistré ou enregistré tel qu’un régime enregistré d’épargne-retraite ou un fonds enregistré de revenu de retraite.

3. Planifier avec un conjoint ou partenaire

Avec une rente immédiate, vous avez la possibilité de choisir un produit pour vous protéger et protéger un partenaire. Une rente viagère réversible vous permet de protéger deux vies au moyen d’un seul investissement. En établissant une rente viagère réversible, les conjoints s’assurent qu’au décès prématuré de l’un deux, le conjoint survivant disposera de son propre revenu pour le reste de la période du service de la rente.

Bien que les rentes soient moins populaires en période de taux d’intérêt faible, il peut être coûteux d’attendre que les taux remontent. Il est donc important de comprendre l’importance des rentes dans le cadre de votre plan de retraite global. Elles présentent des avantages si vous recherchez la garantie d’un flux de revenu régulier. Elles constituent également une source de revenu fiable, quelle que soit la volatilité potentielle des marchés. Investir et protéger votre argent aujourd’hui plutôt que demain peut contribuer à vous offrir la sécurité à long terme que vous recherchez.

Vous avez travaillé fort pour profiter d’une retraite confortable. Si vous recherchez la sécurité, la stabilité et des ressources financières sans stress pour vivre votre retraite en toute tranquillité, une rente immédiate pourrait être ce qu’il vous faut.

Adressez-vous à votre conseiller en assurance pour en savoir plus sur la façon dont les rentes immédiates constituent peut-être un excellent complément à votre plan de retraite.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.